貸款余額不包括利息，因為貸款余額是指未償還的貸款本金，即借款人從貸款機構借來的貸款本金減去已經償還的本金金額。而貸款利息是根據貸款本金、利率和還款期限等因素計算出來的，是作為借款人向貸款機構支付的酬勞，并不屬于貸款本金部分，因此，在貸款余額中不包括利息。需要注意，雖說貸款余額不包括利息，但是貸款余額的計算和貸款利息、選擇的還款方式有很大的關系。
1、選擇房產
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貸款之前，購房者需要先選好自己中意的房產，按照自己的需求選一處在自己承受范圍內的房產即可，切勿沖動購房。
2、簽訂買賣合同
房產看好了之后，交易雙方可以就購房款的支付方式，支付時間，支付金額等具體細節進行協商，協商好之后就可以簽訂買賣合同了，需要注意的是，交易雙方最好將房屋貸款無法按時發放的情形也寫進合同里，并約定好違約責任。
3、提交申請
借購房者確認自己可以得到貸款支持之后，便可向銀行提交貸款申請，并且按照銀行的要求準備好相應的貸款資料交由銀行審查。
4、銀行審查
銀行受理購房者的貸款申請后，會從民事主體資格、資信狀況、還款能力等方面對購房者進行資格審查，以確認購房者是否符合規定條件。
5、簽訂借款合同
銀行收到購房者遞交的按揭申請和有關法律文件，經審查確認購房者符合按揭貸款的條件后，發給購房者同意貸款通知或貸款承諾書。
6、辦理抵押手續
借款人到房屋所在區的交易中心辦理房屋過戶和抵押手續，并將抵押收件收據交給貸款銀行。
7、銀行放款
所有的手續辦理完畢之后，銀行會發放貸款給借款人，借款人只要按時還款就可以了。
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